我国具备广阔的消费市场，且有着多样的支付场景，这为数字人民币的推广，以及数字人民币的应用，奠定了坚实的基础 。从扫码转变到“碰一碰”，支付呈现出变得更加简单的态势，尤其对于老年人而言，是更具友好性的，它不只是一种支付工具，更是能够提升金融普惠性的重要公共品 。

消费市场提供广阔舞台

中国人口数量超过14亿，进而促成了全球规模最大的统一消费市场的构成。从一线城市的大型商超起，直至县域乡镇的便利店，丰富多样的线下消费场景，为数字人民币的落地提供了天然试验场。这些场景能够快捷检验技术的稳定性以及用户体验，是推动其普及的关键力量。

创新的持续性得到市场体量有力支撑，自2020年初起，数字人民币于深圳、苏州等多地推行试点，截至目前累计交易笔数已然超过千万。这般基于真实消费推动的测试，能够助力研发者迅速察觉并处理问题，进而为全面推广汇聚珍贵经验。

提升支付便捷与普惠

针对那些对智能手机操作并不熟悉的年纪较大的人而言，数字人民币给出了更为简便的选项，比如说，“碰一碰”功能是不需要连接网络的，只需两个设备轻轻触碰一下便能够完成转账，如此便降低了操作的难度。这对填补“数字鸿沟”具有帮助作用，进而能让更多群体得以享受到现代金融服务所带来的便利。

就如同央行所发行的具备法定货币性质的那般，数字人民币存有公共品的属性，并不会朝着个人去收取服务费用。它的目的在于给那所有的公众给予平等的、低成本的基础支付方面的服务，以此增强金融体系的包容性，这对于保障弱势群体的支付权利有着重要的意义。

强化监管与安全能力

在反洗钱等方面，数字人民币可给出更具效力的监管手段，因其拥有可控匿名的特质，所以央行于保护用户隐私的状况下，能够跟踪资金的流动方向，这给监测以及打击非法金融活动提供了技术方面的支持，对维护金融安全有帮助。

相比那种完全处于匿名状态下发生的现金交易而言，数字人民币的交易链条是能够被追溯的，这一特性对于预防恐怖融资等违法犯罪行为以及对这类行为展开查处工作而言具备实际存在的价值，它能够让监管部门对于货币在市场上的流通情况获得更强的洞察力，进而强化在整体层面上对于金融风险的防控能力 。

促进跨境贸易与结算

拥有潜力的数字人民币，在跨境领域，它能够借助技术手段，去简化传统跨境支付繁杂流程，进而降低手续费以及时间成本，比如说，在“一带一路”沿线国家开展贸易时，探索运用数字人民币来进行结算，如此便能提升交易效率。

这对循序渐进地提高人民币于国际结算里的使用占比有益处，截止到2023年，中国同29个国家签了双边本币互换协议，数字人民币身为一种新的支付手段，能够给这些贸易交往提供再多一个具备安全性、高效性的选择。

面临的现实挑战

虽前景广大，然而数字人民币之全面推行仍遇挑战，于广大城乡区域，仍有诸多老年人不习惯亦不会运用智能手机，若全然依赖手机软件钱包，此部分群体或被排除在外，难以达成全面取代现金之目标 。

为此，央行设计出了作为补充方案的硬件钱包，像可视芯片卡或者穿戴设备这类。用户能够把数字人民币存进这种实体卡片，于是在支持受理的终端那里进行刷卡支付，而无需使用手机。这种有着“软硬结合”特点的思路，是应对用户多样性以及确保普惠性的务实举措。

未来展望与路径

服务国内零售支付体系现代化，以提升效率、降低成本，是数字人民币的主要定位。其国际地位并非是要直接取代美元，这也是近期目标。人民币国际化是个长期、复杂的工程，受经济实力、金融市场深度等多种因素影响，这是一个系统工程过程 。

短期内，要切实做好国内推广工作，完善基础建设设施以及用户的体验感受。从长期来看，能够尝试探索与其他国家的央行进行合作，参与像“多边央行数字货币桥”这样的跨国项目。如此一来，对在未来的 international digital currency system 当中让人民币占有更为有利的位置并且提升竞争力是有帮助的。

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